做好金融“五篇大文章” 更好服务实体经济和民生

专题：第十五届陆家嘴论坛（2024）

　　农业银行董事长谷澍：

　　实现养老金融高质量发展

　　◎记者 马慜 陈佳怡

　　6月20日，中国农业银行董事长谷澍在2024陆家嘴论坛上表现 ，金融业的资金跨期设置 功能和养老资金安排的周期特性 非常契合，金融机构须连续 探索，不绝 用金融“活水”助力培养 银发经济市场。

　　在谷澍看来，当前银行业在养老金融方面已经破题，但是与实际 服务需求相比，在进一步丰富金融供给、提拔 服务效能方面，还面对 不少难点和堵点，重要 表现 在三个方面：一是银发经济涉及面广、财产 链长、业态多元，收效 相对较慢，养老财产 普惠性策划 主面子 对 着红利 难、包管 难的题目 ；二是随着城镇化连续 推进，大量县域生齿 迁徙 、转化为新市民，但是与之配套的养老底子 办法 和金融服务供给相对单薄 ；三是养老金融要实现高质量发展，必要 凝结 社会各方面力气 ，协力 打造美满 服务生态，将难点变成 亮点。

　　连合 农业银行实际 ，谷澍表现 ，进一步落实养老金融、服务银发经济发展，银行业可以从三个方面发力：

　　起首 ，在融资服务供给方面做好“三个融合”。一是把财产 链和创新链融合好，围绕银发经济财产 链的关键节点和上卑鄙 链条企业培养 上风 主体，拉长做深金融服务链条；二是把信贷、投资、金融租赁等综合化服务本领 融合好，多维度、多条理 满意 策划 主体的需求；三是把养老机构建立 过程中的财务 表现 评价和发展潜力的评估融合好，引导信贷资源更多向养老财产 倾斜。

　　其次，养老金融的服务供给要进一步统筹城乡联动，尽力 包管 养老服务的连续 性和得到 感。要加强 核心 城区网点适老化改造和服务，提拔 新型城镇化重点地区 的养老金融服务程度 ，加大网点在县域城乡接合部的布局 力度，特别 是要融合好新市民、务工人群对于养老金融的服务需求。

　　末了 ，共建金融服务生态，做好政、银、企三方连合 ，加强 养老服务方面全社会的联动协力 。服务银发经济和养老需求是一个体系 性工程，离不开跨范畴 、多条理 的相助 。贸易 银行要积极强化和各级人社、民政、工信、医疗、数据要素管理等部分 的深度相助 ，广泛寻求与社会化、专业化养老服务企业的融合创新，凝结 各方协力 ，促进上风 互补，一起满意 广大群众老有所养、老有所乐的精美 生存 向往。

　　“农业银行作为高出 城乡的金融机构，更要发挥自身独特的城乡联动上风 ，服务城乡生齿 迁徙 和金融需求转移，为广大群众提供更优质、可连续 、高质量的养老金融服务。”谷澍说。

　　交通银行董事长任德奇：

　　做好普惠金融大文章须久久为功

　　◎记者 孙忠

　　6月20日，在2024陆家嘴论坛上，交通银行董事长任德奇表现 ，建立 高质量普惠金融体系，为实体经济提供高质量金融服务，是金融的天职。踏实 做好普惠金融大文章，是金融机构贯彻落实党中心 决定 摆设 的一项庞大 工作任务 ，须久久为功，连续 加力。

　　在羁系 支持和同业共同积极 下，中国普惠金融发展取得较好成效。根据天下 银行发布的环球 普惠金融观察 数据，中国受访者的账户拥有率、数字付出 利用 率、借贷参加 率等多项普惠金融指标增长显着 。在普惠金融范畴 ，交通银行也在连续 发力。近三年，交通银行普惠型小微企业贷款余额均匀 增幅超31%，涉农贷款余额和用于服务一样平常 生存 斲丧 的个人斲丧 贷款余额增长更快。

　　任德奇表现 ，将来 有效 提拔 普惠金融的覆盖率和质量，关键是用好数字化技能 。交通银行重点通过四个“加强 ”连续 发力。

　　第一，通过加强 数据赋能和进步 融资可得性。做好普惠金融，数字化是关键。在已往 的策划 模式下，金融机构过于注意 抵押包管 ，而普惠的客户每每 缺乏合规的押品。要突破这个困难 ，紧张 的是整合表里 部信息，对客户开展多维度评价，以客户的策划 举动 、名誉 数据为底子 举行 精准画像，主动 授信。

　　第二，通过加强 线上与线下的融合，即“双线融合”，进步 融资便捷性。交通银行通过加强 动态人脸辨认 和长途 音视频技能 应用，同时扩大与不动产登记机构抵押、知识产权机构确权等直联范围，强化线上服务功能。针对少量须要 的线下环节，加强 线上线下一体化，通过创新服务模式提拔 服从 。

　　第三，加强 产物 供给，进步 住民 收入，满意 人民群浩繁 样化金融需求。交通银行将连续 加大低出发点 、中低风险、形态简单 的基金、理财及小额保险等普惠型财产 管理产物 供应，多渠道增长 住民 财产 性收入。

　　第四，加强 重点范畴 小微企业服务。交通银行围绕发展新质生产力要求，聚焦金融支持科技创新、专精特新等重点范畴 ，打造“交银科创”服务品牌。交通银行近期开展的一个重点工作是通过和地方数据部分 对接，对科技型小微企业举行 批量“主动 授信”，使得客户司理 能像“快递小哥”一样，让客户举行 简单 “扫码”，即可获知预授权额度，而且可以或许 简便 快速地办理接下来的授信融资。

　　中国银行行长刘金：

　　吸引更多外资金融机构到中国展业兴业

　　◎记者 马慜 陈佳怡

　　6月20日，中国银行行长刘金在2024陆家嘴论坛上表现 ，纵观天下 上的金融强国，都具有高度开放的特性 ，中国建立 金融强国也肯定 要以制度型开放为重点，在规则、制度、管理、标准 等方面与高标准 国际规则尽快接轨。

　　回顾 中国对外开放的成绩 ，刘金说，当前在金融范畴 的外资准入限定 已经有所放松，外资对中国的银行保险机构可以实现100%控股。在华的外资银行机构也策划 妥当 ，资产和红利 都在不绝 增长，充实 显现 了中国金融业对外开放的积极成效。

　　在刘金看来，加快 建立 金融强国要稳步扩大金融范畴 的高程度 对外开放，更要从制度型开放入手，从三个方面动手 做更多的工作：

　　一是连续 优化外资营商环境 ，吸引更多的外资金融机构和长期 资源 到中国展业兴业。中国已经推出很多 务实步伐 推进高程度 对外开放，比如 说流畅 外企数据跨境活动 ，支持外企划一 参加 当局 采购，尚有 赋予自贸试验区更多自主权，越来越多的外资机构看好中国市场，到中国来扩大投资的意愿连续 提拔 。特别 是新质生产力概念的提出，也将为中国经济规复 发展注入新的动力，为外资来中国开展相助 提供新的机会 。

　　二是以自贸试验区建立 为载体，推进上海在制度型开放方面先行先试。上海自贸试验区已经创建 10多年，贡献了天下 近一半的制度型开放创新的结果 ，是改革开放的真正的“试验田”。将来 盼望 可以或许 赋予自贸区更多改革创新的自主权，在更大范围、更宽范畴 、更深条理 推进金融服务的对外开放，要进步 相干 制度的国际竞争力，吸引环球 的要素资源向上海国际金融中心 聚集。

　　三是统筹金融开放安全，加强 开放条件下的风险防控本领 。这是金融机构自身策划 发展的必要 ，也是国家金融安全的要求。特别 是在当前复杂的国际形势下，中国银行基于自身国际化、环球 化程度 较高的特点，更要服从 国际惯例，做好反洗钱等方面的相干 工作，既要放得开，又要管得住。

　　刘金表现 ，在“引进来”方面，在扩大市场准入的同时，要全面加强 和美满 金融羁系 ，对贸易 银行来说，要加强 美满 风险管理，使得羁系 本领 和内控合规本领 可以或许 和高程度 对外开放相匹配，及时 防范在国际策划 当中面对 的风险。在“走出去”方面，随着金融机构外洋 业务拓展，要关注跨境投融资渠道潜伏 的风险传导，强化对外洋 业务风险的管理，不绝 进步 跨境资源 活动 管理和风险的应对本领 ，牢牢守住不发生体系 性金融风险的底线。

　　刘金夸大 ，中国银行在西欧 、非洲、拉美、亚太等地区 有很多 机构和跨境策划 业务，这些都是通过制度型开放促进金融和经济高程度 对外开放的精良 切入点。中国银行已经发挥了很紧张 的作用，也乐意 在以后 的工作当中更加积极 ，为中国金融的高程度 对外开放作出更大贡献。

　　农业发展银行董事长钱文挥：

　　普惠金融要实现“三性”有机融合

　　◎记者 马慜 陈佳怡

　　中国农业发展银行董事长钱文挥6月20日在2024陆家嘴论坛上表现 ，普惠金融表现 了金融服务更广泛的可得到 性、公平性，固然 市场机制在部分 范畴 和普惠金融的目标 不能完全同等 ，但是金融行业已将普惠金融作为社会责任的紧张 部分 ，两者并不对立，是一个很好的融合过程。

　　钱文挥表现 ，农发行作为政策性银行，从创建 之初就把服务对象聚焦在“三农”重点范畴 、单薄 环节，这也是普惠金融重点关注的范畴 、地区 和人群。农发行探索了一条符合自身特点和职责任务 的蹊径 ，总结出来“四个聚焦”：一是聚焦重点人群，美满 贷款联农带农机制；二是聚焦重点地区 ，助力缩小地区 发展差距；三是聚焦“三农”重点范畴 ，发挥金融支农前锋 主力作用；四是聚焦小微和民营企业，助力缓解融资难、融资贵的题目 。

　　钱文挥先容 ，农发行构建了广泛的贷款联农带农机制，将相干 要求嵌入贷款流程和相干 政策体系中，引导支持存贷通过就业、买卖 业务 、托管、托养、资金入股、签订 帮扶协议等多种机制，与农户创建 毗连 机制，动员 农夫 增收致富。“十四五”以来，农发行累计帮扶贷款高出 1.8万亿元，惠及脱贫生齿 将近 5000万人，防返贫监测对象高出 270万人。“十四五”期间，脱贫县、重点帮扶县贷款增速都高于全行贷款均匀 增速。

　　对于普惠金融的质量和风险题目 ，钱文挥以为 ，市场机制不能自发 来办理 ，而是必要 通过金融企业的社会责任以及运用一套行之有效 的普惠金融管理方法，促使可得到 性、安全性、财务 可连续 性形成有机融合、“三位一体”。

　　钱文挥发起 ，“三位一体”中起首 必要 有机制，要把普惠金融模式做到最好，要将公益性相对较强、财务 效益相对较弱的项目和市场化程度 高、回报率较好的项目有机融合、“肥瘦”搭配。别的 ，应当让风险管理和财务 管理有相对比力 上风 的分支机构，更多负担 一些财务 本钱 较高的项目，促使风险防控和财务 可连续 有机融合。如今 银行业的风险中，很多 并不是外部环境 决定的，而是自身管理中有很多 缺陷不敷 导致的。

　　“农发行克制 客岁 年末的不良贷款率是0.45%，是天下 性银行业机构中不良率最低的银行。只要我们对峙 主责主业，对峙 按照国家政策落实相干 制度和规定要求，在自身材 制机制、构造 架构、授权、科技、人才、流程等方面可以或许 做到位，重要 风险是完全可控的。”钱文挥说。

　　钱文挥表现 ，近期农发行订定 了《2024—2025年的普惠金融举措 方案》，提出了一系列的具体 步伐 。“盼望 在以后 整个金融的业务发展中，和金融同业相互学习鉴戒 ，在‘三农’相对比力 单薄 的范畴 ，进一步加大金融投入力度，进步 资金利用 服从 和成效，推动农村地区 当代 化步调 不绝 加快 。”他说。

　　浦发银行董事长张为忠：

　　数字金融是金融发展的底子 底座

　　◎记者 马慜 曾庆怡

　　上海浦东发展银行董事长张为忠6月20日在2024陆家嘴论坛上表现 ，数字金融从内部机理上改变了金融业的服务方式和业务流程，更紧张 的是，将来 还会改变金融业的运营方式。

　　中心 金融工作集会 会议 提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。在张为忠看来，数字金融是金融发展的底子 底座和紧张 基石。技能 应用如安在 金融更广泛的范畴 全面睁开 ，已成为金融业不可回避的话题之一。

　　“从时间纵轴来看，从移动互联网到移动付出 再到数字信贷，数字金融广泛深入生存 范畴 中；从横轴来看，特别 是银行等金融机构，做业务、做产物 、做服务，背后都离不开数字的支持 和支持。”张为忠说。

　　在张为忠看来，数字金融就是用数字技能 让金融模式、业态、生态发生根天性 改变，进而促使服务在高效、低本钱 、风险可控的条件 下，可以或许 实现可连续 。中国金融业在金融科技和科技金融的加持下，其发展业态、态势会加快 改变，金融服务实体经济和民生的本领 会大幅度进步 。

　　创新和羁系 是数字金融发展的一体两面。张为忠以为 ，在数字金融框架下，均衡 金融创新和羁系 的关系是一个动态的过程。数字金融是支持 点，要用数字技能 来做金融服务和产物 ，从而改变金融服务乃至 颠覆其模式。

　　“创新是驱动力，是供给方必须办理 的题目 。羁系 是管控力，可以或许 让创新在精确 轨道上运行，以包管 创新的本钱 更低和可连续 发展。”张为忠表现 ，这个题目 就像是硬币的两面，既要到达 可连续 发展的要求，同时还要办理 客户的需求题目 ，这就要求金融机构和羁系 部分 相向而行、并肩作战，二者的共同目标 都是面向市场、面对 斲丧 者来办理 题目 。

　　张为忠夸大 ，在金融创新的过程中，要处理 惩罚 好三对关系：一是要创新必须符合羁系 要求，把握好守正与创新的关系；二是处理 惩罚 好金融机构和斲丧 者的关系；三是处理 惩罚 好服从 、本钱 、质量的关系。“羁系 肯定 要鼓励创新，对创新持有支持、包涵 的态度，同时确定创新相干 的准则标准 ，这是一个动态的过程”。