短期康健 险范畴 将自查 “药费转保费”遇强羁系

　　证券时报记者 邓雄鹰

　　短期康健 险中的“药费转保费”模式再迎羁系 重拳。

　　证券时报记者获悉，金融羁系 总局财险司克日 下发《关于开展短期康健 险业务自查工作的关照 》（以下称《关照 》），决定开展财险范畴 短期康健 险业务的自查工作，此举是为了进一步规范短期康健 险策划 举动 ，切实维护投保人和被保险人合法 权益。

　　《关照 》要求，财险公司应立即 克制 策划 不符合保险原理、失去保险或然性的短期康健 险业务，进一步美满 内控制度，并对相干 责任职员 追责处理 惩罚 。

　　随着康健 险业务快速发展，“保险+医药”相助 日渐广泛 ，但此中 乱象也值得关注，《关照 》正是在这一配景 下发出的。

　　近期，羁系 部分 在开显现 场查抄 及数据延伸排查过程中，发现一些财险公司“保险+医药”的相助 过程中，通过团体增补 医疗保险承保了确定将发生的、丧失 程度 确定的既往病医药付出 ，使财险公司实质成为有关机构给患者发放购药补贴、促销药品并得到 贩卖 提成的通道方。

　　别的 ，一些财险公司通过调解 等待 期设置、人为调解 理赔发生等方式，营造保险公司承保的被保险人保费收入与药品开支差别 、部分 被保险人不出险等外貌 看起来符合保险射幸原理的假象，违规举动 更加潜伏 。

　　根据《关照 》，此次自查范围为各财产 保险公司策划 的短期康健 险业务，重点是公司与拥有互联网医院、康健 科技公司、保险经纪公司关联公司的相干 业务集群相助 开展的相干 业务。

　　自查内容包罗 三个方面：是否存在承保确定发生的保险变乱 ，不符合保险根本 原理；是否存在业务全流程被动受制，保险公司无法控制风险；是否存在通过人为调解 理赔等方式营造符合保险射幸原理的假象，刻意规避羁系 。

　　《关照 》要求，各财险公司高度器重 此次自查工作，各财险公司做好发现题目 的整改工作，应立即 克制 策划 不符合保险原理、失去保险或然性的短期康健 险业务，进一步美满 内控制度，并对相干 责任职员 追责处理 惩罚 。

　　有保险行业人士表现 ，《关照 》中提及的这类业务相称 于“药费转保费”，即药品费用变身保费收入。部分 公司之以是 乐意 采取 这种情势 ，很洪流 平 是源于保费规模压力。在这个模式中，医药企业积极性更高，通过贸易 保险结算的方式隐性打折，可以为药品其他渠道代价 调控留出空间。而保险的核心 是保障风险的不确定性，保险条约 具有射幸性特性 ，即以不确定性事项为条约 标的，这种业务实际 上已经偏离保险本质。

　　早在2022年8月，原银保监会财险部曾向业内公司下发了《关于部分 财险公司短期康健 保险业务中存在题目 及相干 风险的转达 》。此中 指出，部分 公司通过与有关机构相助 ，利用 短期康健 险产物 实际 负担 已确诊客户发生频次确定、丧失 程度 确定的医疗费用付出 ，异化了保险业务，使保险或然性变乱 成为肯定 变乱 ，存在题目 和风险。在这次转达 中，羁系 部分 要求各财险公司不得开展任何雷同 的、不符合保险原理、失去保险或然性的短期康健 险业务，确保业务依法合规，确保业务的可连续 性，维护行业精良 社会形象。

　　根据此次《关照 》，各财险公司应于8月31日前将自查陈诉 报送财险司或属地金融羁系 局，对于自查工作不到位、掩蔽 题目 不报的财险公司，后续一经发现，羁系 部分 将依法从严从重处罚。