从“联手”到“分手”，银行联名名誉 卡不“香”了？

　　从王者光彩 、Hello Kitty等热门IP，到山姆超市、锦江WeHotel等线了局 景，一度万物均可“跃然卡上”，联名名誉 卡成为银行抢占市场的必备神器。

　　但记者留意 到，本年 以来，不少银行的联名名誉 卡阵线开始出现紧缩 。近期，联名名誉 卡“瘦身潮”更是不绝 加快 。据记者不完全统计，7月中信银行、农业银行等多家大型贸易 银行的名誉 卡中心 纷纷公布 停发部分 联名名誉 卡产物 。

　　从“联手”到“分手”， 银行联名名誉 卡为何“批量消散 ”？有业内人士以为 ，一方面是由于此前部分 联名名誉 卡活泼 度较低，一旦协议到期两边 没有续约意愿则天然 克制 发行。另一方面，也与羁系 导向有关。名誉 卡新规下，名誉 卡已进入存量竞争期间 ，相较于低质量“拉新”，银行们开始看重高质量“留存”。

　　多家银行联名名誉 卡“批量消散 ”

　　7月15日，中信银行名誉 卡中心 发布公告称，自9月1日起，该行将克制 发行“中信银行锦江WeHotel联名名誉 卡”。此前，中信银行也公布 将在8月31日起克制 发行“中信银行小米联名名誉 卡黑科技版”，原该卡持卡人挂失补卡、换卡、到期续卡将换发该行中信银行小米联名名誉 卡探索版。

　　不足为奇 ，交通银行近期也接连停发旗下多款联名卡的卡面。根据官网公告，交通银行平静 洋名誉 卡中心 将在8月31日起克制 发行王者光彩 职业联赛主题名誉 卡系列产物 之王者光彩 KPL之梦泪韩信卡、王者光彩 KPL之清清李信卡等卡面。

　　据记者不完全梳理，7月以来，农业银行、邮储银行、中信银行等多家大型贸易 银行纷纷公布 停发旗下联名名誉 卡或卡面，涉及的联名对象包罗 王者光彩 、天鹅抵家 、锦江WeHotel等。

　　这些即将停发的联名名誉 卡大多为活泼 度相对较低的名誉 卡，此中 部分 权益已经多次缩水。

　　比方 ，上述停发的中信银行锦江WeHotel联名名誉 卡，在2022年底积分兑换比例举行 过一轮调解 ，金卡名誉 卡积分权益兑换比例由15：1调解 为18：1，白金及尊享白金积分权益兑换比例由15：1调解 为10：1。相称 于间接低落 权益。

　　“前几年联名名誉 卡发行量大且同质化严峻 ，优胜劣汰是正常的。”一位股份行卡中心 人士告诉记者，银行热衷推联名名誉 卡重要 是由于 更轻易 “起量”，特别 是一些拥有流量上风 的平台，或是短时间大火的IP，在推广上更为高效。不外 ，这种模式下，有些机构同时与多家银行联名，权益高度雷同 。这种“流水线”式的联名卡每每 生命周期较短，一方面，短期大量“拉新”后，权益及后续的配套服务很难跟上；另一方面，部分 热门IP热度冷却后，联名名誉 卡也随之降温。

　　除上述缘故起因 外，一名名誉 卡行业研究人士告诉记者，银行与联名单位 的相助 协议一样平常 会有固定限期 ，有些相助 协议期满，两边 没有继承 相助 的意愿就天然 停止 。这在行业内也是较为广泛 的环境 。在联名名誉 卡范畴 ，能“常青”的卡并不广泛 。

　　该研究人士以为 ，这并不意味着将来 联名卡就完全“不香”了。有的银行名誉 卡机构有肯定 战略 ，一方面停发活泼 度较低的卡，另一方面还在不绝 实行 推出新联名卡，通过切换热门 和推陈出新圈选更多客户。

　　“存量期间 ”的竞争

　　联名名誉 卡批量停发背后，名誉 卡已进入存量竞争期间 。

　　原银保监会与中国人民银行2022年7月发布的《关于进一步促进名誉 卡业务规范康健 发展的关照 》（下称“名誉 卡新规”）已竣事 2年的过渡期，于本年 7月1日全面实行 。

　　名誉 卡新规夸大 ，银行不得直接大概 间接以发卡数量 等作为单一大概 重要 稽核 指标，对单一客户设置本机构发卡数量 上限，连续 18个月以上无客户主动 买卖 业务 且当前透支余额、溢缴款为零的长期 就寝 名誉 卡数量 占本机构总发卡数量 的比例在任何时点均不得高出 20%。

　　除停发联名名誉 卡外，银行也主动 对增量“设限”。记者留意 到名誉 卡新规发布后，多家银行已主动 对单一客户发卡数量 上限举行 明白 限定 ，上限数量 从5张到20张不等。以某股份举动 例，该行名誉 卡中心 规定，同一客户在该行持有的名誉 卡主卡及附属卡有效 卡数量 总计不高出 20张（含20张）。此中 ，客户名下持有的主卡有效 卡数量 不高出 10张（含10张）。

　　别的 ，近一年“就寝 名誉 卡”也成为各家银行发力整治的重点。据记者此前不完全梳理，2023年中国银行、安全 银行、恒丰银行、北京农商行等多家银行发布关照 ，对客户名下近18个月及以上无主动 买卖 业务 的名誉 卡举行 限定 处理 惩罚 。

　　设限增量名誉 卡、整理 存量名誉 卡等管理办法 下，名誉 卡市场的增速开始渐渐 放缓。根据央行数据，克制 2024年一季度末，名誉 卡和借贷合一卡共有7.60亿张，环比降落 0.85%。克制 2023年末，名誉 卡和借贷合一卡7.67亿张，同比降落 3.89%。

　　别的 ，从多家银行年报来看，名誉 卡发卡量也有所下滑。以国有举动 例，工商银行年报披露，2023年末，银行卡发卡量12.30亿张，此中 名誉 卡1.53亿张，较2022年末有所镌汰 。交通银行境内银行机构名誉 卡在册卡量由上年末的7450.83万张，下滑至2023年末的7132.42万张；邮储银行结存卡量由2022年末的4282.33万张，下滑至2023年末的4239.94万张。

　　发卡量增速放缓、“存量期间 ”迹象隐现背后，已有银行开始调解 架构。国家金融监督 管理总局官网表现 ，本年 以来，已有交通银行平静 洋名誉 卡中心 桂林分中心 、中原 银行名誉 卡中心 天津分中心 、中原 银行名誉 卡中心 广州分中心 等多家网点停止 业务 。也有银行在客岁 底调解 部分 架构，将零售条线一级部由零售金融部、名誉 卡部调解 为零售金融总部、财产 管理及私家 银行部、个人贷款业务部、底子 客群策划 部。

　　不少银行也已将发力重点从器重 拉新指标向存量激活方面变化 。上述股份行卡中心 人士告诉记者，近两年名誉 卡“拉新”及开辟 新产物 的资金已开始向存量激活范畴 转移。一方面是由于羁系 要求，大规模“赛马 圈地”扩张已经不实际 ；另一方面也因此前“就寝 ”名誉 卡比例太高，存量激活有肯定 须要 性。《中国银行卡财产 发展蓝皮书2022》表现 ，2021年名誉 卡活卡率仅为55%，同比降落 10.8个百分点。而在2018年，这一数据为73.2%。

　　预测 将来 ，业内人士以为 ，名誉 卡范畴 还将面对 更多挑衅 。上述名誉 卡行业研究人士以为 ，“存量期间 ”将至，名誉 卡市场规模增长放缓、“就寝 卡”出清是局面 所趋。在后续发展过程中，名誉 卡市场将更加细分，只是简单 联名远远不敷 ，打造具备圈层特色、满意 特定客户需求才是产物 取胜的关键。同时，“拉新”只是开始，对名誉 卡机构而言，更紧张 的是在如出一辙 的优惠刺激外，是否有差别 化路径可以增长 用户黏性，为用户打造更加便捷好用的名誉 卡服务。