从孵化器到科创板 上海农商银行全生命周期激活科创企业“鑫动能”

　　“加快 形成新质生产力”是我国构建新发展格局、推动高质量发展的关键抓手。作为发展新质生产力的核心 要素，科技创新始终被摆在我国发展全局的核心 位置，得到各行各业的大力 支持。客岁 底召开的中心 金融工作集会 会议 将“科技金融”置于“五篇大文章”之首，并提出要“把更多金融资源用于促进科技创新”“大力 大举 支持实行 创新驱动发展战略”。

　　自2019年7月22日开板以来，573家上市公司、首发募资总额超9100亿元、总市值超5万亿元……科创板正日渐成为金融支持科技创新的紧张 阵地，也成为推动新质生产力发展的紧张 动力，越来越多的金融机构，将科技金融的发展方向对准了科创板。

　　作为沪上科技金融服务的“老字号”，长期 以来，上海农商银行连续 美满 科创企业金融服务体系，通过升级“鑫动能”科创服务品牌，推出覆盖科创企业全生命周期的产物 和服务，伴随 一众科创企业发展 强大 。克制 如今 ，在近1000家上海农商银行“鑫动能”战略新兴客户培养 筹划 入库企业中，培养 上市及拟上市企业数均超100家，此中 20家已乐成 登岸 科创板。

　　加强 专业性：投行头脑 破解融资困难

　　五年来，科创板渐渐 发展 为国内“硬科技”企业上市的“首选地”，OPM科技就是此中 的一个代表。作为一家专注于提供细胞作育 办理 方案的高科技生物技能 企业，OPM科技2022年登岸 科创板，如今 在抗体作育 基财产 上的产值和产能已处于国内龙头职位 。

　　但当时 间退回到2018年，OPM科技因大量资金投入研发，存在策划 性融资需求。OPM科技所处的生物医药财产 创新不确定性大、抵押资产少，企业研发周期与授信机遇 之间存在抵牾 ，导致这一行业很惆怅 到 传统的信贷支持。

　　对生物医药行业有深入研究的上海农商银行没有因此退却，思量 到生物医药是上海三大先导财产 之一，且OPM科技依附 领先技能 打开了国产作育 基市场的大门，乐成 实现了国产更换 ，将国产作育 基市占率从不敷 1%提拔 至10%以上。上海农商银行果断变化 关注企业红利 的传统审贷模式，而是以最快速率 上报授信并落地1380万元的法人按揭贷款，并于次年新增固定资产装备 贷款700万元，给予企业用于采购相干 装备 ，一解OPM科技的燃眉之急。

　　基于这次相助 以及对生物医药行业发展趋势的专业判定 ，上海农商银行将OPM科技参加 “鑫动能”培养 库，通过专业精准的服务终极 赋能OPM科技在科创板乐成 上市。

　　上海农商银行支持OPM科技在研发关键阶段“爬坡过坎”的故事，充实 阐明 白 科技金融奇迹 的关键题目 ――面对 科技型企业广泛 具备的“重智产、轻资产、高投入、高风险”特性 ，银行怎样 突破传统信贷支持的范围 ，让融资难不再成为限定 科技型企业发展的因素，同时又能公道 控制风险，让科技金融贸易 化可连续 ？

　　对于这个题目 ，上海农商银行的解法是：学习鉴戒 投行头脑 ，针对生物医药、信息科技、人工智能、高端制造、节能环保等战略新兴行业量身定制培养 筹划 “鑫动能”，面向处于差别 发展 阶段的企业配备专属全生命周期、全代价 链金融服务方案，并提供单笔最高3000万元的名誉 授信额度。

　　“鑫动能”一改看抵押、看现金流、看已往 的传统信贷头脑 ，变化 为看技能 、看团队、看将来 的创新发展视角，专注企业的股权投资可得到 性、研发本领 、贸易 模式、技能 上风 、团队本领 等多重因素，聚焦科技型企业的发展 性和连续 策划 本领 ，并提供相应的金融服务。

　　在这种“创投型”信贷头脑 的引导 下，越来越多像OPM科技如许 技能 “护城河”宽、地点 行业潜力大的科技型企业入选上海农商银行“鑫动能”培养 库，并在充实 的金融支持下实现上市，向更广阔的远景 迈进。

　　升级综合化：生态体系赋能企业跃迁

　　“鑫动能”战略新兴客户培养 筹划 是上海农商银行探索美满 科技金融服务模式的一步“先手棋”，自2018年发布该筹划 以来，历经“1.0”时期的“一鑫二专三支持”与“2.0”时期的“一鑫四翼”服务体系，上海农商银行科技金融服务的内涵 与外延不停 在不绝 丰富和扩大。

　　现阶段，“鑫动能”已经进化至更加成熟的“3.0”阶段。上海农商银行于2023年3月发布的“鑫动能”战略新兴客户培养 筹划 3.0服务方案以“五专服务+六维赋能”为核心 ，突出投商行一体化，强化综合赋能。

　　具体 来说，“五专服务”是指专门审批机制、专属金融产物 、专业服务团队、专项服务方案、专享权益体系的服务模式，依托“五专服务”，上海农商银行致力于成为科创企业的搭档 型、服务型银行，切实进步 对“鑫动能”入库企业的服务质效。而“六维赋能体系”则是根据科技型企业差别 发展 周期的发展特点和金融服务需求，进一步美满 “鑫动能”综合服务生态体系，渐渐 搭建“鑫动能”客户相助 生态圈“鑫生态”。上海农商银行携手当局 单位 、园区平台、买卖 业务 所、科研院所及高校、投资机构、证券公司、中介机构等相助 搭档 ，多方协力从“财产 资源整合、政策资源对接、投资机构引荐、专业辅导咨询、人才管理服务、金融科技赋能”六个维度包罗 16项赋能服务，为“鑫动能”客户提供全周期、多条理 、差别 化的赋能增值服务。

　　上海HYW新质料 股份有限公司（以下简称“HYW新质料 ”）从上海农商银行得到 的服务就远不止信贷一种。作为一家以薄膜技能 为核心 的高新技能 企业，HYW新质料 此前曾迎来紧张 的行业发展机会 ，为了扩大产能，HYW新质料 盼望 发行可转债举行 资源 市场再融资。基于长期 积聚 的综合服务本领 ，上海农商银举动 HYW新质料 量身打造了市场领先的金融服务方案，使融资人顺遂 取得资金，用于认购向股东优先配售的可转债。

　　现如今 ，HYW新质料 已成为光伏行业内组件封装质料 的质量和技能 创新标杆企业，从2020年率先发放1000万元活动 贷款，到通过福费廷国内名誉 业务给予高出 3000万元授信，再到科创板上市后资助 顺遂 “拿下”可转债……上海农商银举动 HYW新质料 提供的多项金融综合服务恰好 对应了“鑫动能”的宿世 此生 。

　　如今 ，上海农商银行仍在不绝 引发 “鑫动能”的“新活力”，通过积极走访调研、推进需求发掘 、加强 产物 匹配，进步 综合服务本领 ，提拔 “鑫动能”品牌效应，进一步扩大“鑫动能”培养 库团体 规模。

　　着眼全周期：因企施策催化“种子”发芽

　　而无论怎样 迭代升级，“鑫动能”的演进方向都是将科技金融服务的风雅 化程度 提拔 再提拔 ，以“绣花功夫”写好“科技金融”这篇大文章。假如 说综合服务生态夸大 的是上海农商银行科技金融横向服务的广度，那么全生命周期覆盖则侧重 表现 了上海农商银行纵向服务的深度。

　　在“鑫动能”2.0方案中，上海农商银行从初创到上市，从动身 到领航，贴合科创企业发展规律和发展 需求，将培养 库内企业分为了“银种子”“金种子”“鑫种子”“拟上市”“已成熟”五个阶段的培养 体系，根据各阶段特点，匹配相应更具有针对性的产物 、服务和政策，覆盖差别 阶段科创企业的全生命周期需求。

　　在OPM科技、HYW新质料 这类趋于成熟的企业之外，尚有 很多 “种子选手”，它们潜力巨大、地点 行业远景 光明，具备培优、育强的底子 ，一旦实现科技结果 的转化应用，将成为新质生产力的不竭泉源 。

　　因此，上海农商银行在《科技金融发展三年举措 筹划 （2023-2025年）》中明白 提出，要秉持“提拔 、更前、创新、协同”理念，重点以“股债联动”方式为突破，积极 实现“向早、向小、向硬”。

　　具体 到实践当中，上海农商银行选择将眼光 投向孵化器。拿该行科技金融业务的“拳头产物 ”临港园区科创贷来说，其4.0版本就加强 了对孵化器内企业的帮扶支持，以搭档 的身份为这些创建 不到1年、险些 没有收入利润及现金流的企业提供金融及非金融服务，孵化器内企业通过线上方式便能相识 其在上海农商银行可得到 的大概授信额度。依托这一方式，上海农商银行如今 已为几百家孵化器内科技型企业授信。

　　而为了向真正具有高科技和硬气力 的“种子选手”灌溉 更多金融“活水”，助力其破土发芽、发展 强大 ，上海农商银行更在“创投型”信贷头脑 的开导 下开展一系列有益创新，盼望 以更长远 的眼光对科创范畴 “投早、投小、投硬”。

　　正是得益于上海农商银行的特色产物 “远期共赢利钱 ”，上海SK精密 机器 有限公司（以下简称“SK精密 机器 ”）才得以渡过一次融资难关。SK精密 机器 主营计划 和生产五轴联动数控加机床，属于高端装备行业，由于股权融资资金临时 未到位，使得该企业周转策划 资金存在缺口。为了助力企业发展，上海农商银行利用 “远期共赢利钱 ”产物 ，仅用时18个工作日就完成了放款。

　　这背后，是上海农商银行的特色产物 计划 ――在企业发展初期资金需求量较大、财务 本钱 遭受 本领 相对较弱的阶段，仅向企业收取底子 利钱 ，为企业“济困解危 ”；待企业发展步入正轨，且到达 触发条件后，才需付出 远期共赢利钱 ，且利钱 金额由两边 协定；假如 没有到达 触发条件，企业只需付出 前期底子 的优惠利钱 。

　　这种“前低后高”的利钱 收取模式符合企业发展的客观规律，与夸大 孵化器内企业金融支持的临港园区科创贷底层逻辑同等 ，都是思量 创建 初期缺少红利 及现金流的实际 环境 ，给出更符合当下阶段的金融服务方案。

　　总的来看，以综合化为升级方向的“鑫动能”以及覆盖科创企业全生命周期的产物 和服务储备，共同提拔 了上海农商银行科技金融服务的广度和深度，也是上海农商银行深耕上海本地 、深耕科技金融的生动注脚。

　　在前期科技金融服务特色的底子 上，上海农商银行将继承 心怀“金融向实”代价 主张，承袭 “科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，连续 美满 以科创金融为特色的科技金融服务体系，为推动上海科创中心 建立 、加快 培养 新质生产力贡献力气 。

   【免责声明】本文仅代表第三方观点，不代表和讯网态度 。投资者据此操纵 ，风险请自担。